英国信用卡

不知道大家是否有同感,我周围的很多朋友对于信用卡都有一种天然的恐惧:要么是觉得自己对于消费没有掌控力,拿着信用卡很容易随便就刷太多;要么是觉得天下没有免费的午餐,信用卡的积分、返现什么的看着诱人,背后肯定藏着许多陷阱。

其实这些担忧不能说完全没有道理,但只要保持一个”理性“的头脑,申请和使用信用卡是推荐甚至必须的选择:

  • 信用卡消费有最强的售后保障,无论是遇到盗刷、失窃、货不对板或者商家违约等情况
  • 信用卡消费可以获得积分或者返现奖励
  • 信用卡还可以帮助建立你的信用记录,有利于申请贷款

就以上的第二点而言,很遗憾英国的信用卡福利不是很优渥,这也是由于相关费率比较低、银行油水少导致的;不过话虽然如此,仔细钻研一下还是能够积少成多、薅到许多羊毛。

当然,申请信用卡之前你得先有个银行账户(Current Account)才行。各家银行账户的利弊在Money Saving Expert等网站上都分析的很清楚,这几篇文章里我也有一些推荐(Santander 123Lloyds & TSBHalifax & First DirectNatWestBarclaysTesco Bank)。

有了银行账户和一定的信用记录(具体信息看这里)后,就可以开始申请信用卡。英国的常见信用卡分为

  • 美国运通 American Express 信用卡界的一哥,福利首屈一指,也是可玩性最高的
  • 万事达 Mastercard 由于运通的接受度有限,所以一张万事信用卡也是必备
  • Visa 这些年在英国被万事达抢走了大量份额,已经没什么存在感了

若你已经在英国信用卡的世界里如鱼得水,那么可以考虑通过GT转战美国

在整个信用卡系列中,我介绍了以下的信用卡:

运通金卡:American Express Gold

美国运通金卡应该是英国市场上最适合新人试手的卡片。此卡申请难度不高,开卡奖励丰厚,常年至少有两万点MR积分的开卡奖励、可以转换为各家航空里程和酒店积分,也可以直接用来预订酒店机票或在Amazon上购物。尤其是近年增加了Deliveroo每个月£10的报销额度更是很实用,不过由于第二年开始要收取£140的年费,因此一般只值得持有一年。

运通白金卡:American Express Platinum

美国运通白金卡的年费高昂(£575),但带来的福利也比较丰厚,是英国市面上最尊贵的(公开发行的)卡片。就日常消费积分来讲收益非常一般,不过它的主要卖点在于附带的各种权益,让你可以获得机票优惠、机场贵宾厅和酒店VIP待遇等享受;今年增加了每年£100的Harvey Nicols报销也有一定用途,总之是我会长期持有的一张卡。

American Express Rewards Credit Card

Membership Rewards旗下除了上面的两张以外,还有这张免年费的信用卡可以申请。既然是免年费自然也无权益可言,但如果你注销了白金卡或者金卡、但由于某种原因需要保留MR积分账户的话,它是一个不错的选择。

万豪:American Express Marriott Credit Card

原本是喜达屋联名卡,随着被万豪收购现在也改头换面变了个名字。相较于美版而言吸引力实在少得可怜,日常积分每镑只有两点,而免房券更是需要消费£25,000才能到手。不过其实说了那么多肯定很多人还是无脑下卡的,毕竟每年送15个定级房晚。如果不着急的话,偶尔会有下卡送万豪金卡会籍的奖励,可以等一等。

英国航空:American Express British Airways Card & Premium Card

美国运通的英航联名卡分为普卡和贵宾卡两种,由于”英国航空“的名头它也是英国持有率最高的信用卡之一。普卡我觉得意义不大(不如运通金卡),而贵宾卡的主要意义在于同行券,如果你每年至少有一次两人出行的需求还是很值得考虑的。

美国运通国际货币卡:American Express International Currency Card

这是一张运通的进阶型卡片,适合比较资深的玩家。国际货币卡类似于普通的绿卡/金卡/白金卡,但由于货币单位为欧元和美元所以不适合在英国使用。其优势在于保险政策非常大方,而且你可以将自己的英国卡片MR积分转换过去以获得额外奖励。

American Express Platinum Cashback Card

这张信用卡是目前英国市场上最好的返现类卡片之一。其常规返还率为1.25%,开卡的前三个月,以及每个会员年的第一个月(需要满足消费要求)可获得比例加成。不过由于是一张纯返现卡,就没有免房券之类的额外福利可以拿了。

American Express Harrods Credit Card

这是一张邀请制的卡片,哈罗德金卡以上的会员才可以申请。近几年以来权益缩减严重,现在最主要的属性就只有在哈罗德消费的2%返利了。由于有£150年费,除非是在哈罗德消费特别多的代购,否则没什么意义。

American Express Vitality Credit Card

又一张美国运通的联名卡,仅办了Vitality保险的人可以申请。理论上讲返利率可观,最多可以达到接近3%,但是计算起来实在是太过复杂了一些,而且也没那么容易达成。如果你有Vitality的保险,可以权衡一下。

维珍航空:Virgin Atlantic Reward Credit Card

维珍航空的联名信用卡由Virgin Money发行,有普卡和贵宾卡两个版本。作为一张万事达卡,其年费、收益率和权益等各个方面和英航的运通联名卡都可堪比较,算是比较难得的。如果有一定消费能力、且每年有长途旅行需求的人可以申请该信用卡。

英国航空:Barclaycard Avios

属性和上面的那张维珍卡、或者说以前的Lloyds Avios联名卡很像,其权益更加适合单身人士,和美国运通的英航联名卡构成互补关系。

汇丰银行:HSBC Premier Mastercard

汇丰的这张信用卡有普卡和世界精英卡有两个版本,由于申请人必须先拥有Premier账户,因此是一个不低的硬性门槛。普卡没有年费,但是福利有限,收益率普通(0.5 miles / £1);世界精英卡年费不菲,随之而来的有不错的开卡奖励,以及机场休息室在内的一些权益。

Santander World Elite Mastercard

英国的第二张万事达世界精英卡,虽然年费比汇丰的稍微低了些,但是权益也缩水了不少,整体来说比较缺乏性价比。但由于提供的三张免费副卡均包含机场休息室权益,对于家中人口比较多的人来说可能有一定实用性。

Revolut

近年来很火的一家Fintech,由于跨境转账快捷而且手续费低廉收到不少人的青睐,同时配备有一张预付卡。曾经的最大亮点是很多信用卡充值不收手续费,但目前基本上都已经被堵死。剩余的主要亮点可能就是在某些商户消费可获得返现。

Curve

类似于Monzo和Revolut是一个Fintech产品,不过可玩性较高。它的主要功能是将信用卡转换为借记卡以打开许多新世界,比如给别的信用卡还款以获得更多的积分。

如果英国的信用卡你已经玩腻了,不妨试试转战美国市场哦!

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36 Responses

  1. CC说道:

    请问英国信用卡有提供Product Change(转卡)的服务吗?

    • strayersong说道:

      同一类的卡片(比如运通绿卡/金卡/白金卡)可以自由升降级,不知道是不是你说的Product Change。

      • CC说道:

        目前手上信用卡没有任何offer,所以想要换到同一家银行的另一种信用卡。还是说英国这边的话就只能新办一张,然后把原来那张关掉?

      • Ringleader说道:

        请问我现在用的是AMEX的金卡,我可以申请升级到白金卡吗?

  2. song说道:

    作者是生活在英国?国内信用卡的信息很少

    • strayersong说道:

      是啊

      • Dominic说道:

        请问作者,我是在美国留学 持美国学生签证F1,在美国也玩信用卡,基本上主要的卡都拿到了。今年1月到6月在英国交换读半年书,持6个月的short term study visa。。请问我可以在英国申请信用卡吗,我美国的信用分数很高,英国这边可以用吗?谢谢

        • strayersong说道:

          只有居住签证才可以的,正规的学生都很难申请,交换生估计更不太现实吧。

  3. ehunter说道:

    刚来英国,居住时间太短是不是无法申请信用卡呀?我看申请大多需要提供最近3年的居住地历史信息,但是我的地址才几个月,之前在国内,没办法填申请表

    • strayersong说道:

      其实和你现在的身份也有关,我的第一张信用卡是MBNA的汉莎卡,来英半年之后(工作)申请到的。如果申请不到好卡的话,可以考虑aqua之类专门提供给没有信用记录的人的信用卡。

      那个居住地址其实蛮好workaround的,我的办法就是同样的地址再复制一遍……

  4. Sup说道:

    准备申请 HSBC Premier World Elite MasterCard,毕竟开卡奖励40000积分。但是第二年是不是BA Premium的更好?同样消费1磅,HSBC换1积分,BA的是1.5,还有消费够额度奖励同行机票(关键match舱位的)。那么HSBC的卡用一年后取消有影响嘛?

  5. yz说道:

    要是来英国没有满3年地址怎么填呢?

    • strayersong说道:

      额这个问题好常见啊,我的解决办法就是同样的地址复制再填一遍

  6. Supra说道:

    请问我爱人全职太太,是不是不好申请信用卡?其实里程积分那些,我也就是给家人用,在她自己名下使用更灵活。没有工作的话是不是比较难申请维真或者BA的AMEX卡?

    • strayersong说道:

      没有工作确实有麻烦,你可以自己申,然后给她办supplementary card啊

      • Supra说道:

        副卡积分还是在主持卡人名下阿…给的各类升舱或者同行券用起来也是限制较多了。

  7. YO说道:

    那个rebolut的卡怎么也注册不了 下了app也不行 有没有其他类似的卡 要去欧洲圣诞节了 想尽快办一张卡去买

    • strayersong说道:

      取钱的话基本就是这张,光刷卡的话就多了去了,Santander 123/aqua Rewards/Lloyds avios等等

  8. patrick9700说道:

    来了英国三个月(学生党),随便申就拿到了运通金(AMEX Preferred Rewards Gold), 反而在海外(马来)有联名户口的hsbc premier居然把我给拒了。

    今年的学费还有住宿费已经交了。为明年做准备,今年运通金的开卡礼享受不到(最近没大消费了)。

    我的问题是,如果明年要付大概25000胖子学费,哪一张比较好申?

    • strayersong说道:

      你确定你们学校可以刷卡付学费?而且除了运通以外学生想申信用卡都蛮难的,不然搞张BA Premier Plus?

      • patrick9700说道:

        对,确定,完全没有手续费!而且鉴于一年要刷上接近30000胖子,想找一个立场多/或者返现高的(简单除暴)。

        还在策划着,昨天才拿到运通金,如果3月销卡(9月再申请,撸开卡礼),可行吗?

        还是您建议到时短暂升级到运通白金,拿了开卡礼就销卡?

        或者您还有更好的推荐?

        您的信用卡专栏让我受益不浅!谢谢了!

  9. glasphy说道:

    先拿满PRG的开卡奖,然后升级,有额外的1W MR, 然后销卡,6个月后接着来。 论返现还是ASDA 的高吧,或者可以考虑AMEX的白金返现卡,不过有上限。

  10. Maggie说道:

    hi just wondering, the Barclays Hilton credit card, one of the requirement is “Hilton HHonors Club number”, therefore you need to be a Hilton member before applying for Barclays?

    Is it free to be a Hilton member?

  11. PlutoW说道:

    最后一个santander world elite的链接错了哦
    http://www.verylvke.com/2017/06/santander-world-elite-mastercard/
    正确的是这个

  12. JZ说道:

    churn了两次spg一次金卡,感觉运通已经拉黑我了2333

  13. Christopher Leung说道:

    請問如果是工作假期的話可以開的到哪種卡?

  14. wang说道:

    现在是不是几乎所有的卡都没有积分计划?
    基本上小发卡公司都没积分 TESCO sainsbury m&s都是自己积分
    比如barclay halifax这种的除了里程或者cashback的卡 会有自己积分么

  1. 2019年12月27日

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  2. 2019年12月27日

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