英国信用卡

不知道大家在英国有没有刷信用卡的习惯。我的观点是,刷信用卡一方面比现金安全方便,另一方面消费者保障比较好,再有还可以获得返利或里程积分等奖励,是一个no brainer的选择。英国的金融业比较发达,信用卡福利虽然不能和美国的种种神卡相比,但是运用得当也是能轻松入账各种免费的酒店住宿和机票的。

当然,申请信用卡之前你得先有个银行账户(Current Account)才行。各家银行账户的利弊在Money Saving Expert等网站上都分析的很清楚,这几篇文章里我也有一些推荐(Santander 123Lloyds & TSBHalifax & First DirectNatWestBarclaysTesco Bank)。有了银行账户和一定的信用记录(具体信息看这里)后,就可以开始申请信用卡。英国的常见信用卡分为美国运通(American Express),Visa和万事达。

目前英国最好的储蓄账户为Marcus,年利率为1.5%。

以上信息在我的信用卡综述文章中都有所涉及。在阅读具体的介绍文章之前,你也可以查阅我从不同角度进行分析的信用卡比较文章:

关于万事达世界卡和世界精英卡,我也特地撰文介绍了他们的附属权益:上篇下篇

在整个信用卡系列中,我介绍了以下的信用卡:

运通金卡:American Express Gold

美国运通金卡应该是英国市场上最适合新人试手的卡片。此卡申请难度不高,开卡奖励丰厚,20000点MR积分可以转换为各家航空里程和酒店积分,也可以直接用来预订酒店机票或在Amazon上购物。不过由于第二年开始要收取£140的年费,因此一般只值得持有一年。

运通白金卡:American Express Platinum

美国运通白金卡的年费高昂(£450),但带来的福利也比较丰厚。开卡奖励高于金卡(30000),但消费收益反而不如(无多倍积分机会)。额外福利主要是人身保险、多家酒店的高级会员资格以及无条件使用全球数百家机场的休息室,如果你对这些感兴趣的话或许年费也是值得的。

American Express Rewards Credit Card

Membership Rewards旗下除了上面的两张签账卡以外,还有三张信用卡供大家选择。这三张信用卡都没有年费,利率各有不同,其中两张也有各自的开卡奖励。不过既然没有年费就没有那么多福利可以享受了,总体来说还是更建议大家从金卡开始入手。

喜达屋:American Express Starwood Preferred Guest

美国运通的喜达屋联名卡本身吸引力十分有限,但在万豪和喜达屋的合并之后价值有了一定提高。每英镑三分的回报率差不多是英国市场上最高的了,虽然赠送的免房券现在使用范围大大增加,但是两万五千镑的消费门槛实在是太高。

英国航空:American Express British Airways Card & Premium Card

美国运通的英航联名卡分为普卡和贵宾卡两种。与运通金卡相比,这两张卡片的Avios收益率不够高,更不用说金卡的MR点数灵活性要强很多,因此对我来说这两种卡最多就是刷个开卡奖励。不过,很多人看重的是这张卡片附带的同行机票奖励,具体请看我文中的介绍和分析。

美国运通国际货币卡:American Express International Currency Card

这是一张运通的进阶型卡片,适合比较资深的玩家。国际货币卡类似于普通的绿卡/金卡/白金卡,但由于货币单位为欧元和美元所以不适合在英国使用。其优势在于保险政策非常大方,而且你可以将自己的英国卡片MR积分转换过去以获得额外奖励。

维珍航空:Virgin Atlantic Reward Credit Card

维珍航空的联名信用卡由Virgin Money发行,有普卡和贵宾卡两个版本。作为一张万事达卡,其年费、收益率和权益等各个方面和英航的运通联名卡都可堪比较,算是比较难得的。如果有一定消费能力、且每年有长途旅行需求的人可以申请该信用卡。

汉莎航空:Miles and More Diners Club / Mastercard

汉莎航空在英国的联名卡有Diners Club发行,并带一张万事达的预付卡。这张卡的收益率还不错,不过除此以外并无特别的属性。但是,由于汉莎里程有三年过期的硬有效期,而持有这张卡的话则可以保护里程不过期,所以还有价值的。

洲际酒店:Creation IHG Rewards Visa & Premium Visa

Creation的IHG联名信用卡分普卡和黑卡两种,均自带IHG的高级会员资格(金卡/白金)以及一定的开卡积分奖励。IHG的金卡和白金卡作用实在有限,不过考虑到黑卡的年费也只有£99,开卡奖励就(几乎)可以把年费给赚回来,这两张信用卡对于有IHG住宿需求的朋友还是值得考虑的。

Travelex Supercard

Travelex的这张信用卡于今年夏季正式发行。遗憾的是,和内测版本相比正式版本在进行取现时也将收取3%的手续费,同时仍然不支持Amex,因此实用性已经大大降低。

Curve

Curve是英国一家初创公司最近发行的新产品。类似于Supercard,Curve本身为一张预付卡,可以和其它的信用卡关联并作为一个支付的中介。Curve的优势在于可以关联运通卡,而且在英国境内也可以随意使用,不过在进行境外消费或取现时会产生一定的手续费。

American Express Platinum Cashback Card

这张信用卡是目前英国市场上最好的返现类卡片之一。其常规返还率为1.25%,开卡的前三个月,以及每个会员年的第一个月(需要满足消费要求)可获得比例加成。不过由于是一张纯返现卡,就没有免房券之类的额外福利可以拿了。

American Express Costco TrueEarinings

申请这张信用卡必须先成为Costco会员。这张卡最大的优点是餐馆消费和旅行消费分别可获得3%和2%的返利,这两类消费比较多的人群可以考虑入手。返利会以Costco券的形式邮寄给你,需要到门店里去换成现金。

Santander 123 Credit Card

今年欧洲决定大幅削减信用卡手续费,这张卡也遭受波及,年费提高的同时返利还加设了上限。尽管如此,由于这张信用卡有返利、免货币转换费和Mastercard World三重福利加持,仍然算是英国市场上性价比较高的一张信用卡,尤其适合消费不高的人群。

乐购积分:Tesco Clubcard

Tesco Bank的这张信用卡积累的是乐购积分,相较于许多Rewards类型的信用卡来说更加灵活一些。然而,收益率太低是这张信用卡的致命缺陷,除非你平日在乐购会有大量消费,否则远不如另选一张普通的返利卡来得实惠。

乐购贵宾卡:Tesco Premium Credit Card

这张信用卡带有£150的年费, 在乐购每消费一英镑可以额外获得一点积分,每年消费满£5000还可以再得5000分,因此主要获益人群是那些在乐购消费特别多的人。除此以外,这张信用卡在其它场所消费的收益率非常一般,虽然还附带有旅行保险等权益,但仍然不太能赚回150镑的年费。

Revolut

类似于Travelex Supercard,Revolut也是一款预付卡。你需要先用借记卡往里面充值(支持英镑、欧元和美元),之后在境外进行消费或取现时Revolut会直接按银行间汇率进行货币转换,省去了提前换汇的烦恼,同时第一年也不收取任何费用。

NatWest Reward Credit Card

又一张返利卡,其返利额度在0.5%~1%之间,在2016年6月30日之前通过Apple Pay和Contactless支付有额外的1%返利。考虑到这是一张万事达卡,而且通过NatWest自家的My Retailers兑换代金券的话可以获得超过1:1的价值,所以还是值得考虑的。

汇丰银行:HSBC Premier Mastercard

汇丰的这张信用卡有普卡和世界精英卡有两个版本,由于申请人必须先拥有Premier账户,因此是一个不低的硬性门槛。普卡没有年费,但是福利有限,收益率普通(0.5 miles / £1);世界精英卡年费不菲,随之而来的有不错的开卡奖励,以及机场休息室在内的一些权益。

Asda Cashback Credit Card

Asda超市的这张联名信用卡是英国Visa/万事达市场上返利率还可以的一张信用卡。相比于Rewards类型的信用卡来说它的收益率并不突出,但如果你只想要简单的返利卡,又追求普及性的话可以考虑。这张卡同时也是万事达世界卡。

Santander World Elite Mastercard

英国的第二张万事达世界精英卡,虽然年费比汇丰的稍微低了些,但是权益也缩水了不少,整体来说比较缺乏性价比。但由于提供的三张免费副卡均包含机场休息室权益,对于家中人口比较多的人来说可能有一定实用性。

MBNA Horizon

MBNA已经全面关停了英国市场上的所有积分类信用卡,而老用户也陆续接收到了卡片即将停止运行的通知。作为补偿,MBNA推出了这款作为替代的返利信用卡,有0.5%的返利以及境外消费无手续费等优势,还算不错。注意此卡片不对公众开放。

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32 Responses

  1. CC说道:

    请问英国信用卡有提供Product Change(转卡)的服务吗?

    • strayersong说道:

      同一类的卡片(比如运通绿卡/金卡/白金卡)可以自由升降级,不知道是不是你说的Product Change。

  2. song说道:

    作者是生活在英国?国内信用卡的信息很少

    • strayersong说道:

      是啊

      • Dominic说道:

        请问作者,我是在美国留学 持美国学生签证F1,在美国也玩信用卡,基本上主要的卡都拿到了。今年1月到6月在英国交换读半年书,持6个月的short term study visa。。请问我可以在英国申请信用卡吗,我美国的信用分数很高,英国这边可以用吗?谢谢

        • strayersong说道:

          只有居住签证才可以的,正规的学生都很难申请,交换生估计更不太现实吧。

  3. ehunter说道:

    刚来英国,居住时间太短是不是无法申请信用卡呀?我看申请大多需要提供最近3年的居住地历史信息,但是我的地址才几个月,之前在国内,没办法填申请表

    • strayersong说道:

      其实和你现在的身份也有关,我的第一张信用卡是MBNA的汉莎卡,来英半年之后(工作)申请到的。如果申请不到好卡的话,可以考虑aqua之类专门提供给没有信用记录的人的信用卡。

      那个居住地址其实蛮好workaround的,我的办法就是同样的地址再复制一遍……

  4. Sup说道:

    准备申请 HSBC Premier World Elite MasterCard,毕竟开卡奖励40000积分。但是第二年是不是BA Premium的更好?同样消费1磅,HSBC换1积分,BA的是1.5,还有消费够额度奖励同行机票(关键match舱位的)。那么HSBC的卡用一年后取消有影响嘛?

  5. yz说道:

    要是来英国没有满3年地址怎么填呢?

  6. Supra说道:

    请问我爱人全职太太,是不是不好申请信用卡?其实里程积分那些,我也就是给家人用,在她自己名下使用更灵活。没有工作的话是不是比较难申请维真或者BA的AMEX卡?

  7. YO说道:

    那个rebolut的卡怎么也注册不了 下了app也不行 有没有其他类似的卡 要去欧洲圣诞节了 想尽快办一张卡去买

    • strayersong说道:

      取钱的话基本就是这张,光刷卡的话就多了去了,Santander 123/aqua Rewards/Lloyds avios等等

  8. patrick9700说道:

    来了英国三个月(学生党),随便申就拿到了运通金(AMEX Preferred Rewards Gold), 反而在海外(马来)有联名户口的hsbc premier居然把我给拒了。

    今年的学费还有住宿费已经交了。为明年做准备,今年运通金的开卡礼享受不到(最近没大消费了)。

    我的问题是,如果明年要付大概25000胖子学费,哪一张比较好申?

    • strayersong说道:

      你确定你们学校可以刷卡付学费?而且除了运通以外学生想申信用卡都蛮难的,不然搞张BA Premier Plus?

      • patrick9700说道:

        对,确定,完全没有手续费!而且鉴于一年要刷上接近30000胖子,想找一个立场多/或者返现高的(简单除暴)。

        还在策划着,昨天才拿到运通金,如果3月销卡(9月再申请,撸开卡礼),可行吗?

        还是您建议到时短暂升级到运通白金,拿了开卡礼就销卡?

        或者您还有更好的推荐?

        您的信用卡专栏让我受益不浅!谢谢了!

  9. glasphy说道:

    先拿满PRG的开卡奖,然后升级,有额外的1W MR, 然后销卡,6个月后接着来。 论返现还是ASDA 的高吧,或者可以考虑AMEX的白金返现卡,不过有上限。

  10. Maggie说道:

    hi just wondering, the Barclays Hilton credit card, one of the requirement is “Hilton HHonors Club number”, therefore you need to be a Hilton member before applying for Barclays?

    Is it free to be a Hilton member?

  11. PlutoW说道:

    最后一个santander world elite的链接错了哦
    https://www.verylvke.com/2017/06/santander-world-elite-mastercard/
    正确的是这个

  12. JZ说道:

    churn了两次spg一次金卡,感觉运通已经拉黑我了2333

  13. Christopher Leung说道:

    請問如果是工作假期的話可以開的到哪種卡?