英国信用卡系列之美国运通白金卡

(2022年8月更新:10月25日之前申请有六万分+£200 credit的史高开卡礼;同时此卡片变成了信用卡)

如果要说最“接地气”的高端信用卡,那应该是非美国运通白金卡莫属了。无论是在英国美国还是中国,这张白金卡的高年费都似乎彰显出几分上流气质,但其实申请门槛不高,而且持有人群也颇广,今天就来聊一聊它在英国的分号到底怎么样。

【卡片类型】

老版:运通签帐卡(Charge Card),和信用卡的区别在于没有固定的信用额度,每月必须还清所有欠款。注意无固定额度不代表没有上限,就算是运通黑卡也不可能想刷多少刷多少。只不过这个上限会由你的消费习惯智能决定,除非冷不丁刷上一笔特别大额的否则不太会被拒付,也可以通过网站上的Check Your Spending Power一探究竟。

新卡:2022年8月份开始发行的新卡片开始变为信用卡。相较于签账卡来说,信用卡可能给银行带来更多利润(因为不每月还清的话需要支付利息)。

这是目前英国市场上唯一一张由传统银行发行的金属卡片。

【年费】

£575,销卡时会自动获得pro rata refund。

这个年费在英国可谓一骑绝尘,是排名第二的英航贵宾卡两倍还多。

【申请须知】

卡片详情,和申请链接在这里

注意,如果你现在、或者在过去的两年内持有运通个人版本的金卡、白金卡或者绿卡(也就是以Membership Rewards为货币的卡片),再申请白金卡原则上无法享受开卡奖励。

【开卡奖励】

10月25日之前申请、并在六个月内消费满£6,000,可获得60,000积分另加£200 Travel Credit的史高开卡奖励。

通过现有持卡人推荐,申请成功可获得额外的5000点积分奖励。如果你需要推荐的话,请发邮件至[email protected],并注明”Amex白金卡”。

白金卡经常会有加强开卡礼的促销活动,部分白金卡持有人也会有特定推荐奖励,最高开卡礼(仅论积分)甚至可达70,000分。感兴趣的话可留言或者发邮件向我问询。

【收益率】

刷卡每满£1可获得一点MR积分。由于没有双倍、三倍积分的奖励,白金卡的实际收益率并不如金卡,也比不上英航贵宾卡等其它年费更低的卡片。

MR积分的用途很多,一般来说收益最高的方法是转换为航空里程或酒店的忠诚点数,其它用途包括偿还Statement Credit、兑换欧洲之星车票和亚马逊代金券等等。以下归纳一些10,000点MR积分可以兑换的最主要奖励:

和美国卡片铺天盖地的各种奖励不同,英国运通很少有转点的加成活动。

【额外福利之酒店】

可直接获得以下四家酒店的高级会员资格:

  • 希尔顿 金卡
  • 美利亚 金卡
  • 万豪 金卡
  • 丽笙 金卡

额,突然发现四家全都是金卡,不过含“”量可大不相同,以上也大体上按高低顺序排列。最好用的自然是希尔顿的金卡,基本上可以保证早餐和房型升级,很多时候还会送行政酒廊。

另外三张卡就略显鸡肋了。只要你还持有白金卡,就可以无限保留以上四个金卡会籍。

另一个大家比较称道的酒店权益为Fine Hotels & Resorts,通过它预订全球的运通计划高端酒店,可享受双份早餐、下午四点退房、房型升级和一百美元消费等尊享待遇。不过由于近些年来八大洲等在线代理的普及,FHR的光环削弱了不少;但某些酒店还是只有FHR可以订到,而且一般来说FHR的升房优先级比较高。

还有个类似的计划叫做The Hotel Collection,运通金卡就可参与,连订两晚酒店可享受房型升级和一百美元消费额度;参与酒店的档次会比FHR低一些。

最后,使用白金卡预订onefinestay每次可获得$200的返现。onefinestay是一个高端民宿平台,$200看着不错,但其实他家的民宿都很贵还经常有最短入住要求,所以没那么美好。

【额外权益之休息室】

(机场)休息室权益大概是白金卡的最大亮点,我也有专门撰文全面介绍过。简单来说覆盖的最主要休息室包括:

  • 美国运通百夫长休息室
  • Priority Pass
  • 环亚航空休息室
  • 汉莎航空Business Lounge
  • 达美航空Sky Club
  • 欧洲之星Business Premier Lounge

Priority Pass(又称PP卡)在全球有一千多家休息室可用、可无限次进入且免费带一人,理论上应该非常实用,但实际现在面临一个很大的问题:许多欧洲的签约休息室经常只接受合作航司或者付费预约的客人,PP卡会被拒之门外,这个现象至少在伦敦愈演愈烈。而且运通附赠的PP卡被“阉割”过,不能使用休息室以外如餐厅之类的场所。

但除了PP卡遭人诟病以外,其它的休息室权益还是实打实的。

【额外权益之保险】

白金卡的各项权益这些年来增减非常频繁,但保险相关的条款还比较稳定,我好些年前写的介绍文章也基本适用。保险覆盖的情况包括:

  • 购物之后商品被损坏、盗窃,或者商家拒绝退货
  • 旅游时遭遇航班延误、取消,或者行李延误、丢失
  • 旅游时出现紧急健康问题需要医疗协助
  • 租车道路救援险

运通的保障计划在国际上一向有口皆碑,而其中英国白金卡的条件又是最优越的。我在2018年遭遇过一次航班取消,相关赔付过程较为简单顺利

除医疗险和道路救援险,其它情况下原则上需要你原本购物或者预订时使用运通卡支付,但并不一定要是白金卡。

【额外权益之附录】

此外,白金卡还有几个报销类的权益:

Addison Lee的£10说鸡肋都是抬举它了,完全没有用,如果是每年送£120还可以。

Harvey Nichols英国的小伙伴们应该都比较熟,尽管£50不多,但我一般用来买点酒和咖啡之类的还挺实惠。

Global Dining则是2022年新增的权益,可在全球非常多的高档餐厅使用,这£300还是很容易花出去的,也比较符合白金卡中高端市场的定位。

最后,可免费申请一张白金附属卡和最多四张无权益的金/绿卡,额外的白金附属卡则需支付£275的年费。白金附属卡享受除了报销额度以外的所有权益。

【总结】

运通金卡第一年无年费,且福利不错,其是否值得拥有是毋庸置疑的。相对而言,白金卡£575的年费可能就会让大多数人望而却步。同时,1%的消费收益率对于运通来说也实在是太低了,似乎不值得拿这张卡用于日常消费。

另一方面,随这张卡片而来的福利却也是不容小觑的。对于经常飞行又只能坐经济舱的人来说,无限次使用机场贵宾室这件事(加上副卡一共可以入场四人)说不定就已经能值回£575的价格。同时,附带的多家酒店高级会员资格也可以间接给你的旅行带来很多好处,你也没有每年如何保级的担心。

虽然年费涨了不少,但近年来新增的Harvey Nichols和吃饭报销额度都非常不错,已经可以抵消掉£400;再加上平时其它商户的返现offer用一用,以及每年可以要个几万分的retention offer,貌似年费实现回血也并不困难。就我个人来说还是打算长期持有这张卡片的,美版的运通白金反而是准备不久后销掉。

了解更多英国信用卡信息,请阅读我的《英国信用卡》专栏

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50 Responses

  1. Joshua说道:

    博主好,想问下用AE交学费可以吗?之前有交了1000镑的押金没有问题,在想学费近三万镑,是不是刷不过?如果先把学费打到卡里可行吗?

  2. Jing说道:

    仍然拿不定主意是申运通白金还是金卡?博主大神的意见呢?

    我只是想拿1.各酒店的金卡会员资格;2.机场休息室资格。自己好像更偏向于白金。不知道白金申请容易不?看到你自己好像是先申金卡,然后升级成了白金,能问问为什么不直接申白金么?

    另外,看你把附属白金信用卡和5张副卡分开来写,难道它们不是一回事么?

    • strayersong说道:

      建议还是先金卡再白金,更加容易,也不差那两个月。
      是一回事啊,免费副卡是主卡的权益罢了。

      • Jing说道:

        谢谢回复。两个月是什么意思?是拿到金卡之后至少两个月才能申请升级成白金吗?
        另外,下卡需要多长时间啊?

        • strayersong说道:

          不是啊,两个月我就随便说的,但也不可能一拿到卡就升级吧……下卡一周

          • Jing说道:

            还想问个关于副卡的问题:
            1. 副卡需要年费吗?
            2. 副卡所享有的福利和主卡是完全一样的吗?包括无限次进入机场贵宾室,以及各大hotel集团的金卡精英会员?

  3. Ringleader说道:

    那如果5张附属卡都是免费的话,直接给自己申请一张金卡,然后消费的时候拿金卡消费,享受权益的时候再用白金卡,这样是正收益。这样是可行的吗?

  4. Vivian说道:

    请问白金卡的Offer是不是很少?因为我看到我的金卡上的Offer非常多,但白金卡上的Offer是空的,一个都没有。

    • strayersong说道:

      这个没什么必然联系,少部分offer是定向的,但是大多数offer即使没有出现在账户里也可以手动注册。另外一个可能性就是你白金卡刚申请下来时间不长,需要等待一段时间才会慢慢出现。

  5. tipsbooking说道:

    我的运通白金卡(德国申请的),已经拿到2个月了(年费600欧已经支付),基本权益也收到(各大集团金卡以及priority pass) .请问楼主:如果这个时侯取消卡片,我讲拿回拿少年费?那些权益还在?我的PP卡的有效期到19年呢。

  6. CtoC说道:

    博主你好,请问白金卡所附带的PP卡是不是每次都可以带一名同伴还是有次数限制,因为国内的白金卡送的pp貌似只能带六次。

    另外附属卡如果也是白金卡,也送pp吗?送的pp也可以带人吗?如果这样可以的话岂不是一年基本有四个人可以享受这个机场休息室服务。

    另外附属的白金卡是否也可以跟主卡一样享有酒店的会员资格。

    谢谢

    • strayersong说道:

      答案都是肯定的

      • CtoC说道:

        无限次带一个人,这样可以给父母再办个副卡,让他们也随便用休息室这样太爽了。父母不是英国居民没事吧,反正就只用pp卡和酒店会员资质。

  7. sqy12说道:

    好像1000MR才能换£4.5 Amazon.co.uk的折价券吧。

  8. ct200说道:

    请问收到卡之后多久能收到pp呢 谢谢

  9. Ryan Wang说道:

    这种信用卡送的酒店高级会员 可以升级吗,比如送希尔顿金,那需要还住多少次才会升级钻石? 30 或者 10?

  10. P G说道:

    请教下博主,我的UK运通everyday cashback信用卡,一直按时全额还款。最近突然额度被从3.5K降到了700(似乎是可以降到的最低额度了)。我其他卡也从未逾期过,从来都是全额按时还款。能否帮忙推测下是什么原因?谢谢。

    • strayersong说道:

      不是很清楚,我能想到的就是可能有灰色地带的消费?

      • P G说道:

        额,这个真没有,反正是匿名的,就算有,我也没啥不好意思的。
        都是正常的大超市,大百货,亚马逊,还有伦敦的音乐厅类。
        突然想起来,因为喜欢给Revolut充值后消费,除AE外其他行的Balance的确有点高,都比较接近credit limit。

  11. ysun说道:

    这卡被美国版完爆成渣…机场休息室我个人value是0..

  1. 2020年10月26日

    […] 说到onefinestay,不禁想到了英国美运白金一个已经完全被人遗忘的权益——每次入住onefinestay,使用该卡片支付都可获得$200的刷卡金返还。同样是信用卡的话题,雅高刚刚和BNP Paribas达成战略合作,将于2021年2月在法国发行Visa联名卡片,并将在此后打入其它欧洲国家的市场。 […]