英国信用卡系列(2)美国运通金卡

(本文于2018年3月更新)

由美国运通发行的American Express Gold Card是我个人比较推崇的入门卡片之一。此卡的开卡奖励十分丰厚,收益率较高,而且还有第一年免除年费和机场贵宾室等福利,是你在英国必备的一张卡片。amex-gold-card

【卡片类型】

Amex签帐卡(Charge Card)。没有固定的信用额度,每月必须还清所有欠款。

【年费】

£140,第一年免年费。若当年已产生年费,销卡时会自动获得pro rata refund。

【申请须知】

卡片详情,和申请链接在这里

美国运通允许每人同时持有两张信用卡和两张签帐卡,MBNA和Lloyds等第三方银行发行的Amex卡不包括在内。

注意,如果你本身已经持有运通白金卡的话,再申请金卡原则上是无法享受开卡奖励的。

关于重复申请,运通官方有很明确的定义:销卡后等待六个月再次申请并获批,可再次获得开卡奖励。

通过Topcashback申请成功可获得£10 – £20的返利。

【开卡奖励】

开卡后三个月内消费满£2000即可获得20000点Membership Rewards积分的额外奖励。

通过现有持卡人推荐,申请成功可获得额外的2000点积分奖励(合计22000点)。如果你需要推荐的话,请将姓名(拼音即可)以及电子邮箱地址通过电子邮件([email protected])或微博私信给我,并注明”Amex金卡”。

【收益率】

刷卡每满£1可获得一点MR积分。另外:

  • 与航空公司的直接消费可获得双倍积分。
  • 外币交易可获得双倍积分。注意,和英国绝大多数信用卡一样,这张卡片也会收取3%的外币交易手续费。同时,由于Amex本身的汇率比较差,不建议大家使用这张卡片进行外币交易。
  • 在American Express Travel平台上的交易亦获得双倍积分;由于MR账户的卡片在Amex Travel平台上本身就可以获得一点额外积分,因此最终每消费£1可获得3点MR积分。

这是2015年改革后的收益情况。遗憾的是,这次改革取消了原有的两大bonus:first year bonus,第一年所有超市消费双倍积分;以及travel bonus,酒店、火车飞机等一切旅行费用均有双倍积分。

原版本的金卡还经常会出现四倍积分和五倍积分的bug情况。这是我当年在荷兰的一家希尔顿酒店消费获得了五倍积分,之后在thetrainline.com上的消费又获得了四倍积分(下图)。不过在上次更新以后,这些bug恐怕再也不会有了。amex-gold-thetrainline

MR积分的用途很多。收益最高的方法是转换为航空里程或酒店的忠诚点数,其它用途包括偿还Statement Credit、兑换Eurostar车票和Amazon.co.uk的gift card等等。以下归纳一些1000点MR积分可以兑换的最主要奖励:

【额外福利】

一年内消费满£15000,第二年开始时会获得10000点MR积分奖励。对于一般的工薪阶层来说,这可能要求你得将平时的大部分Amex消费集中到这张卡上才行。10000点积分大约价值£100,个人觉得要花这么多钱的话,不如放在BA AmexLloyds Avios或者MBNA维珍信用卡上,获得的升舱券或同行券价值更高。

同时,每个会员年你会获得Lounge Club的两次免费使用权。Lounge Club涵盖了全球300多家机场贵宾休息室,这两张券可以在其中任意一家使用。关于参与这一活动的机场和贵宾室,请参看Lounge Club的官网

使用Hertz租车时可享受10%折扣,同时车型升级一级。我不开车所以这条对我没什么用。

可通过专门的金卡客户渠道预订酒店,享受$75的店内消费券和房屋升级。参与酒店包括希尔顿、洲际酒店和索菲特等。和Fine Hotels & Resorts一样,可以在运通官网上的Travel一栏预订,不过待遇要差了许多,而且一般是和最优弹性价格持平所以并没有很大优势。

当然,你使用此卡的所有消费都是受到美国运通的消费者权益保障计划保护的。

你可以选择升级到运通白金卡,三个月内消费满£1000可获得20000点MR积分的额外奖励。

【总结】

运通金卡是英国所有无年费的信用卡中福利最丰厚的。20000积分的开卡奖励足以兑换四到五张短途经济舱的单程机票,也足够在希尔顿或卡尔森的中高档酒店里住上一晚。此外,两张机场贵宾室的入场券也有一定的价值。

可惜的是,在今年的变更以后,消费时获得双倍、三倍积分的机会大大减少了,也就削减了这张卡片的长期持有价值。尽管每个会员年能获得10000点积分奖励,但£15000的消费门槛实在有些太高。

如果你不想长期持有这张卡片的话,销卡六个月后重复申请是累积获得开卡奖励的一个好办法。注意,只有第一年是免年费的,不过由于运通提供pro rata refund,即使你忘了销卡也不用太紧张。

了解更多英国信用卡信息,请阅读我的《英国信用卡》专栏

英国信用卡系列(2)美国运通金卡》上有58条评论

    1. strayersong 文章作者

      后面闲下来也会写一下这张卡,个人觉得还是金卡好用。如果按1MR=1p来算两张卡的收益可能差不多,但是金卡的开卡奖励和首年免年费更胜一筹,不用说还有两张lounge的券。另外,我记得cashback这张卡是一年才结算一次吧?不过,如果对酒店航空积分没什么兴趣,就不如直接拿cashback简单了。

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      1. Han

        谢谢您的回复。看起来是金卡回报比较丰厚,但是这140的年费要怎么刷才能折抵下去啊。。。。。

        刚刚申请了Platinum Cashback Credit Card,结果回复说要十个工作日后才决定。。。我还是主动给他打个电话吧。像这样申请信用卡有说收入必须是在英国得到的规定吗?我在英国的身份是学生,但是在国内有每年的分红,公司可以出证明的,这个不知道可不可以。

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        1. strayersong 文章作者

          不客气,Amex审核好像不是太严,祝你好运吧。
          金卡第一年是免年费的,用一年取消掉,过半年再申就好了啊……

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          1. Han

            天啦,这样销卡再申请不会弄一个hard pull在信报上吗

            我比较奇怪,以前申lloyds的reward卡被拒,然后前几天lloyds邀请我办balance transfer,我填了表后他们居然给了我3500的额度- -但是并没什么用

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  1. Han

    我已经开始用我的Plat cashback卡啦
    不过我的offer里只显示了圣诞节那个small business的,并没有阿玛尼的打折offer
    难道要等到下个账单月才会有嘛

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    1. strayersong 文章作者

      大多数offer都有名额限制的,注册满了就关了,你可以在这个网站看到可以注册的offer:http://www.cardmemberoffers.co.uk/

      阿玛尼那个有效期到这周六,应该是注册满了吧。

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  2. JoeCenarius

    打算近期到月底尝试申请这张卡啦
    请问用TopCashBack和用你推荐相比的话 应该用哪个呢?
    还是两个可以一起用呢?

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    1. strayersong 文章作者

      TCB上只有10.5胖的返利,那当然是2000分更值钱咯~
      我试过两个都用,好像成功过一次。

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  3. COLIN

    您好,英国学生党一枚。
    现在手上有一张HSBC Premier信用卡,由于年初调整,积分缩水一半,在考虑要不要换到这张卡来,想听听您的看法呢?

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  4. kevin

    在英国读书,可否有一个推荐码?

    没有过信用卡,花钱都是debit card TAT

    如果可以的话,求一个推荐码。

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  5. weijie

    他家Eligibility Checker给我的概率是4/10
    那我还要不要申请了啊= =
    刚出来工作

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  6. CtoC

    发现金卡定酒店很坑爹,满足75美金的代金券的酒店基本国内的也要200英镑,两晚就是400英镑就送75美金的代金券。还是拿积分换酒店比较划算。

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  7. sqy12

    好难达到1%的收益啊,博主是怎么达到的。我感觉cachback的卡更简单= =

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  8. Jing

    白金信用卡的金卡附属卡也能享受同样的收益率吗?比方说航空公司直接消费双倍积分,外币消费双飞积分?

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  9. Bobby

    感谢博主分享??
    有几个问题想请教一下,我这个月才去英国读书,permanent address没呆够三年应该怎么填表格呢?收入的话随便填吗?

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  10. Tony

    我想要弱弱地问下,为了更好的规划财务,这张卡每月的还款日期是固定的吗?还是可以自己设定的?

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    1. strayersong 文章作者

      如果加了direct debit日期是自动设定的,不过你也不必要加,手动还款一样

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  11. Supra

    请教博主,我和我爱人分别有BA Premium Plus和AMEX Plat cashback卡,是不是都不影响申请这个金卡的开卡奖励? 我看BA Premium Plus不在referral programme,那是不是先申请一个再邀请另一个比较划算?

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      1. Lancelot

        学生党第一次自己申请失败了,接下来再申请的话 申请哪张卡比较好。继续申请金卡还是先申请普通卡?

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  12. Jian

    感谢分享~请问
    1. 如果先持有运通金卡,前三个月消费2000拿到开卡奖励后,再申请运通返现白金卡的话,有开卡奖励吗?
    2. 申请卡时,TopCashBack和你的推荐(应该是个链接对吧?)两个都用,具体是怎么操作?

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    1. strayersong 文章作者

      1. 可以,两张卡片奖励计划不同,没有冲突
      2. 先通过TCB进入运通页面,然后复制推荐链接到浏览器的地址栏回车

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      1. Jian

        感谢回复。

        关于1,原文说“如果你本身已经持有运通白金卡的话,再申请金卡原则上是无法享受开卡奖励的。”,您的意思是The Platinum Card®和The Preferred Rewards Gold Card是同一个奖励计划?

        另外,Platinum Cashback Credit Card和Platinum Cashback Everyday Credit Card是同一个奖励计划吗?

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  13. Nan

    Hi,请问机场贵宾室的劵是与持卡人绑定的吗?能不能给别人用?

    另外问下白金返现卡的额度,网站上说Assumed credit limit of £1,200,刚下卡时就是这么多吗?能不能立刻打电话去提?他家的额度好提吗?主要是有一比大的开销1200不够刷。

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  14. JZ

    英国卡太渣了,这卡唯一的价值就是churn mr,我的两次lounge根本没用过就关卡了,因为有chase csr的pps重合了

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  15. edward wong

    Hi 想请问一下如果已经持有amex plat cashback再申请金卡还会有开卡福利吗?可以同时持有吗?谢谢

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  16. Frank

    看官网上面现在没有金卡只有白金签账了?好像金卡只有business和金卡信用卡,没有金卡签帐卡了啊?

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  17. Lancelot

    刚刚自己申请了一次,但是失败了。可能由于是学生党 而且是第一次申请。如果用作者给的推荐再申请一次的话,会不会比较容易申请到。

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