申请信用卡?查下自己的信用记录吧!

对于英国这种信息联网做得相当全面的国家来说,信用记录对于一个人的生活来说是很重要的。小到签约手机网络、申请信用卡,大到申请车贷房贷,信用记录都是一个直接决定成功与否的标准。今天就给大家介绍两个查询信用记录的网站。

Experianexperian

Experian,原名CreditExpert,是英国市场上存在感最强的一家信用报告咨询公司。Experian和英国政府以及多家电信公司和银行机构有合作,广告也是打得铺天盖地,知名度很高。

新用户注册Experian之后可以享受一个月的免费服务,之后每个月需要交纳£14.99。注意,在注册时你就必须提供银行卡担保,如果在第一个月内没有取消服务的话,第二个月的会费会自动从你的卡上划走。要取消的话只能打电话,这也是Experian比较“脏”的地方。

Experian的服务主要有四个方面:

  • 信用分数 Credit Score,这是Experian综合你的各项记录打出的分数。
  • 个人信息,包括住址和你拥有的金融账户等。
  • 搜索历史,即你的信用记录被查询的历史。这又分为两类,第一类叫Soft Pull,包括你自己的查询以及雇主、金融公司的Background Check,不会影响你的信用评分;第二类叫Hard Pull,在你每次申请信用卡的时候生成,会影响你的信用评分。
  • 问题报告及建议,包括你信用记录有缺陷的地方以及该如何改进。

如果你是巴克莱银行的客户,可以登陆网银免费获得Experian的信用评分,每60天更新一次。

Noddlenoddle

与Experian相同,Noddle也是一家提供信用报告的公司,不过它家的基本服务是完全免费的!

Noddle的基本版提供了Experian的前三种服务,如果你愿意花£30每年的价格购买Noddle Improve服务的话,则也可以看到它对你的信用记录分析,并获得提高信用评分的建议。这个价格比Experian要便宜多了。

Noddle基本版原来只提供1~5五个评分等级,在去年更新后也改为了千分制,和Experian相同。其信用评分每个月更新一次。

【信用分数有多重要?】

说了那么多怎么查信用报告,那么我们又该如何看待这个信用分数呢?有两个事实你必须知道:首先,英国没有一个统一的信用评分,无论是Experian还是Noddle,他们所谓的分数都是自行计算出来的;其次,银行在调用你的信用报告时,从诸如Experian获得的仅仅是你的信用记录,他们会有自己的方法来计算你的分数,从而决定是否接受你的申请。

总之一句话:Don’t take the credit score too seriously! 尽管这个分数在大体上反映出了你信用记录的好坏,但是其高低并不和你信用卡或房贷申请的成功率成正比。我自己的信用评分一直在六七百的层级上徘徊,去年12月还被Experian排到了Poor,可是哥申请各种信用卡还不是妥妥的?相反,999分申请信用卡被拒也大有人在。

至于如何建立、改善自己的信用记录,途径也是理所当然的:多使用信用卡、每月全款偿还、按时支付房租和各种Bill、不要太频繁申请信用卡等等。如果你对此比较关心的话可以参考Money Saving Expert上的这篇文章

对于刚刚来英国的朋友们来说,可以考虑申请Credit Building的信用卡,此类卡片专为没有信用记录或信用记录较差的人群设立,额度较小且利率很高,但是只要你每月全款偿还的话就没什么好担心的了。英国专门发放这类信用卡的银行有两个:Vanquis和aqua,我之前也介绍过aqua家一款没有货币转换费的返利卡,还是蛮适合新人用的。

申请信用卡?查下自己的信用记录吧!》上有5条评论

  1. Han

    其实每半年花两元钱从experian跟equifax申请纸的report就好啦,分数什么的就是个参考

    回复
  2. Zhu

    其实UK三大机构都有免费查看的方法了:
    Experian: Barclaycard提供免费分数查询,每月更新,但是具体的report看不到
    Equifax: 可以从clearscore网站免费获取分数和report,每月更新
    Noodle: 如文中所述,基本服务是免费的

    回复
  3. Zhu

    OT,不知道博主的Virgin Atlantic促销多花的里程退回来了没有。个人觉得Virgin的Flying Club服务还是不错的,刚把促销前兑换的JFK-LHR的经济舱换成了超经,借助30%促销只补缴了100USD的税费和1750里程 😀

    回复
      1. Zhu

        没收,看账户的miles statement是客服帮我取消了之前经济舱的,之后再订了超经的,不过只补缴了税费的差价。

        回复

发表评论

电子邮件地址不会被公开。 必填项已用*标注