英国信用卡系列(1)综述

大家从国内过来英国的话,恐怕很多人都没有刷信用卡的习惯。一方面,外国人刚来英国没什么信用基础,申请信用卡也可能不会过;另一方面,现在国内还是用现金和储蓄卡比较多,信用卡的流行度不是太高。然而,英国的信用卡福利在世界上大概仅次于美国,如果你在英国常住的话,建议多多关注相关的信用卡信息。amex-platinum

我个人认为使用信用卡的优势主要有以下几点:

  • 比现金安全、方便,省去了找零的麻烦。
  • 英国的信用卡常常有各种刷卡回报,可以获得现金返利、航空公司里程和酒店的免费住宿等福利。
  • 信用卡本身是带保险和消费者权益保障的,遇到航班取消、退款纠纷等事故时可以向信用卡中心申请赔偿,这是现金或储蓄卡支付所不能享受的。

今天开始我会介绍一些英国最流行、福利最好的信用卡。由于飞常旅客的侧重点在于航空公司和酒店的常旅客项目,我介绍的信用卡也以酒店连锁、航空公司的联名信用卡为主。

【Current Account】

在介绍信用卡之前,先说说Current Account这件事。Current Account即为储蓄账户,你去银行开户时新建的就是这个账户,且原则上每人只可以有一个。这两年英国的经济转好,各大银行都推出各种各样的优惠项目吸引顾客,如果你想选一个最适合自己的Current Account的话,建议阅读MoneySavingExpert的这篇文章。简单来说:

  • 如果你的银行存款在£5000以下的话,Lloyds Bank目前提供最高达5%的利息。
  • 如果你的银行存款高于£5000,Santander 123 Current Account对£20000以下的存款提供3%的利息,且你每月的水电费等账单可获得1% – 3%的payback。
  • 另外,有些银行如First Direct、HSBC等会提供一次性的Switch Bonus,即你将储蓄账户转到他们家的话会收到一定的现金奖励。不过,这些银行一般就不提供存款利息了。

【信用卡申请】

对于刚来英国的朋友来说,我觉得你在工作半年后开始申请信用卡比较合适。你在网上申请信用卡时,Experian这类信用查询公司会将你的信用记录发送到发卡银行,再由银行决定是否批准你的申请。

想要查询自己的信用记录的话,在Experian网站注册就可以了。需要小心的是,注册时需要填写自己的银行卡号信息,一个月试用期结束以后会自动从你的卡上扣款。如果不想被坑的话,记得在试用期结束之前打电话取消自己的subscription。除了Experian以外,我还推荐Noddle这个网站,可免费使用类似于Experian的基本功能,但缺点是一个月记录才更新一次。当然,你也可以选择付费升级为高级会员,且费用要比Experian低很多。

想要积累良好的信用记录,就要记得及时缴纳水电费、房租和信用卡欠款等等。对于还没有任何信用记录的入门者来说,我建议申请MBNA家的信用卡,福利较高且审批容易。我在英国的第一张信用卡就是他家的汉莎联名信用卡。

【美国运通】

美国运通(American Express,简称Amex)是一家美国的金融服务公司,在美国及其它一些国家都有发行信用卡及签帐卡(Charge Card,主要区别为没有固定的credit limit以及每月必须付清欠款)。

美国运通的商家手续费要高于Visa和Mastercard,因此在世界上多数国家普及率还很低。以英国为例,如今接受Amex的商家仍以大型公司为主(虽然这一名单也在不断扩大),一般的小型商户由于刷卡费过高这一问题都只收Visa和Mastercard。

当然,刷卡费用是商家该考虑的问题,对于我们这些消费者来说,Amex高效负责的客服和福利保障是我们消费时的首选。Amex的福利首先体现在返还率上:尽管返还形式各有不同(现金或里程等忠诚点数),但Amex的返还率一般在2%左右,双倍于Visa卡,这还不包括丰厚的开卡奖励。同时,Amex经常会有刷满一定金额返还statement credit的活动(如刷£10返£5),参与商家包括Argos、Amazon和Topshop等大家耳熟能详的商家。

其次,你使用Amex消费时也自动享受了他家的消费者权益保障计划。当然,任何一家银行都是提供这一保障的,可Amex的客服绝对是最人性化的,永远站在消费者的角度帮忙解决问题。最近我看到有人申请某家酒店连锁的BRG(最低价格保障)被拒绝,转而求助Amex,客服在了解情况后竟然同意根据该酒店的BRG规则返还款项,这如果在其它银行的话完全是不可想象的。

在英国,除了美国运通本身以外,其它银行如MBNA和Lloyds也发行带有Amex标志的信用卡。这些信用卡也可以享受Amex官方的返利活动,不过遇到交易纠纷的话,只能联系发卡银行而非American Express,因此保障就要差些了。

【Visa和Mastercard】

Amex好归好,毕竟不是所有地方都接受,身在英国有一张Visa或万事达卡还是必要的。英国的每家银行都有发行各种各样的信用卡,除了reward类型不同以外,有些是专门用来balance transfer的,有些是用来purchase的,如果你要一份完整比较的话,可以参考MoneySuperMarket之类的网站。

就酒店和航空公司的忠诚计划而言,我们关心的信用卡无非是下面四个:

  • 洲际酒店Visa卡:Barclay发行,可积累IHG点数,分为白卡和黑卡两种。
  • 希尔顿Visa卡:Barclay发行,可积累Hilton点数。
  • 乐购Mastercard:Tesco Bank发行,可积累乐购点数。
  • 万豪Mastercard:Creation发行,可积累万豪点数。

相较于Amex而言,Visa和万事达的积分速度就要慢多了,不过胜在普及率高。除以上所述的信用卡以外,MBNA和Lloyds还发行了许多Amex和Visa的捆绑卡,即一个账户对应两张信用卡,一方面鼓励客户使用Amex消费,另一方面又通过Visa保证客户在所有商家都有卡可用。

关于英国的信用卡今天就介绍到这里了。请大家继续关注这一系列,我下面会详细介绍每一种信用卡的用途。

了解更多英国信用卡信息,请阅读我的《英国信用卡》专栏

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